В результате анализа кредитоспособности ГБ "Нижний Новгород" выявлены следующие основные факторы, поддерживающие рейтинговую оценку.
Банк достаточно динамично развивается. По итогам 2007 года активы ОАО ГБ "Нижний Новгород" выросли на 50.9% (для сравнения рост по банковской системе в целом - 44.1%), а за последние три года на 245.5%. На 1 января 2008 года размер активов Банка составил 4.26 млрд. руб. Объем ссудной задолженности на 1 января 2008 года составил 2.96 млрд. руб., увеличившись за 2007 год на 49.6%.
В 2007 году у ГБ "Нижний Новгород" выросло качество пассивов за счет роста долей собственных средств и средств клиентов. В 2007 году собственные средства банка выросли на 68.8%, а средства клиентов увеличились на 77.8%. Таким образом, рост этих двух составляющих пассивов значительно превысил рост активов - активы выросли на 50.9%. В конечном итоге это привело к увеличению доли высоконадежных фондов в пассивах. По состоянию на 1 января 2008 года суммарная доля собственных средств и средств клиентов в активах составила 91.9%.
У ГБ "Нижний Новгород" достаточно высокое качество ссудной задолженности, на что указывает очень низкое значение доли просроченной задолженности и небольшой объем резервов на возможные потери по ссудам. Доля просроченной задолженности у ГБ "Нижний Новгород" равна 0.33%, при этом по банковской системе в целом - 1.44%, а резервы на возможные потери по ссудам у Банка сформированы в объеме 0.6% от ссудной задолжности (для сравнения по банковской системе в целом - 3.5%). Низкие показатели рискованности ссудных вложений свидетельствует о высоком качестве оценки рисков в части кредитной политики.
К факторам, снижающим рейтинговую оценку, в первую очередь эксперты Рейтингового агентства АК&M относят невысокие показатели ликвидности. Нормативы ЦБ по ликвидности ОАО ГБ "Нижний Новгород" всегда выполняются, однако показатель текущей ликвидности (норматив Н3) находится критически близко к разрешенной ЦБ границе - на 1 октября 2007 года H3=50.4% (минимальное разрешенное значение 50%). В свою очередь показатель мгновенной ликвидности (норматив Н2) также характеризуется относительно низким значением, кроме того, он волатилен и несколько раз за последние годы опускались очень близко к критическим значениям. Кроме того, вызывает обеспокоенность тенденция к снижению показателей мгновенной и текущей ликвидности, наблюдавшаяся в 2007 году.
Прибыль банка в 2007 году росла заметно медленнее, чем активы и капитал. Кроме того, рентабельность ОАО ГБ "Нижний Новгород" несколько ниже, чем в среднем по банкам Нижегородской области.
ГБ "Нижний Новгород" обладает невысоким объемом собственного капитала в сравнении с крупнейшими региональными банками, а также московскими банками, работающими через свои филиалы в Нижегородской области. Но стоит отметить, что рост капитала в 2007 году у Банка был самым большим среди крупнейших банков региона.
Еще одним фактором, сдерживающим рейтинг, является то, что ГБ "Нижний Новгород" не занимает ни на одном сегменте рынка банковских услуг в регионе лидирующих позиций, что обостряет конкурентные риски. Банк является универсальным по своей специфике, при этом в Нижегородской области среди местных банков он занимает 4-5 место по размерам из 17 зарегистрированных в регионе банков. Кроме того, в Нижегородской области действует 109 филиалов банков зарегистрированных в других регионах (преимущественно московских банков). За 2007 год доля активов банка в совокупных активах банков, работающих в Нижегородской области (по головным офисам кредитных организаций и филиалам, расположенным на территории региона), сократилась с 1.751% на 1 января 2007 года до 1.629% на 1 января 2008 года.
Ослабляет позиции банка отсутствие поддержки со стороны ФПГ. Акционерами Банка являются частные лица, поэтому акционеры вряд ли смогут оказать финансовую поддержку Банку в случае краткосрочных проблем с ликвидностью или в случае негативных изменений макроэкономического окружения в среднесрочной перспективе.
Открытое акционерное общество Городской банк "Нижний Новгород" (ОАО ГБ "Нижний Новгород") относится к числу средних российских банков по величине и объемам операций. ОАО ГБ "Нижний Новгород" является старейшим и одним из крупнейших банков, зарегистрированным в Нижегородской области. Генеральная лицензия Банка России № 926 от 14 июля 2003 г. Банк - участник системы страхования вкладов.
В числе основных направлений деятельности ОАО ГБ "Нижний Новгород" кредитование и расчетно-кассовое обслуживание всего спектра организаций. Также банк достаточно активно работает с населением и оказывает физическим лицам в регионе своей деятельности практически весь спектр банковских услуг.
Рейтинг кредитоспособности, присвоенный ОАО ГБ "Нижний Новгород" основан на публичных материалах.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности - 1993 год.
Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.